Dá para pedir empréstimo usando o FGTS?

Para quem está em busca de oportunidades e precisa de dinheiro rapidamente, nem sempre é fácil encontrar condições favoráveis para o seu objetivo. A boa notícia é que existem maneiras de tornar esse processo muito mais simples e prático, oferecendo uma proteção ao seu patrimônio e para a instituição financeira. O empréstimo usando o FGTS é um exemplo disso.

Já imaginou conseguir negociar taxas melhores com a instituição que você está conseguindo o empréstimo? Tudo isso sem precisar fazer muito esforço ou mudanças no seu dia a dia? Seja para fazer uma reforma em casa, seja para investir no seu negócio, é preciso sempre encontrar as melhores taxas e condições, certo? Com a ajuda do FGTS, isso se torna possível.

Mas como isso pode ser feito e quem tem direito a esse recurso na hora de oferecer essa garantia? Quais são os benefícios de fazer um empréstimo usando o FGTS? O que acha de esclarecer todas essas dúvidas? Continue a leitura deste artigo para saber tudo o que você precisa sobre esse método. Confira!

O que é o empréstimo consignado com FGTS de garantia?

O empréstimo usando o FGTS como garantia nada mais é do que uma alternativa para quem busca por melhores taxas de juros na hora de conseguir crédito em instituições financeiras. O funcionamento é simples: o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço do Trabalhador, um fundo de reserva criado pelo governo para proteger o trabalhador que for demitido sem justificativa, é utilizado como garantia.

Ou seja, todos os meses uma parte do salário recebido por essa pessoa é recolhida para esse fundo. Assim, quando demitido, ele tem direito de sacar esse valor e ter uma maior segurança enquanto busca por outra opção no mercado de trabalho. Nesse caso, todo esse dinheiro coletado mensalmente é utilizado como a garantia para que as instituições financeiras ofereçam crédito com melhores taxas.

O que é o empréstimo FGTS por antecipação de saque-aniversário?

Outra opção para conseguir crédito utilizando o FGTS é solicitando a antecipação do seu saque aniversário. Ou seja, a garantia pode ser o saque que todo trabalhador com carteira assinada tem direito de fazer anualmente, entre o 1º dia útil do mês de seu aniversário e o último dia útil do 2º mês seguinte à data.

Essa modalidade de saque passou a vigorar em 2020 e pode ser solicitada através do aplicativo do FGTS, pelo site do FGTS, via internet banking ou em alguma das agências da Caixa Econômica Federal. Vale ressaltar que ela não é obrigatória e que não anula outras possibilidades de saque do FGTS, como resgate do salgo ao adquirir casa própria.

Como o valor do saque-aniversário é calculado?

Ao aderir à modalidade de saque-aniversário do FGTS, o trabalhador tem direito a sacar anualmente um percentual de seu saldo disponível no Fundo de Garantia com o acréscimo de uma parcela adicional. Os montantes variam de acordo com o saldo disponível, da seguinte forma:

- Quem possui saldo de até R$ 500,00 recebe uma alíquota de 50%, sem parcela adicional;

- De R$ 500,01 a R$ 1.000,00 recebe uma alíquota de 40% + parcela de R$ 50;

- De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00 recebe uma alíquota de 30% + parcela de R$ 150;

- De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00 recebe uma alíquota de 20% + parcela adicional de R$ 650;

- De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00 recebe uma alíquota de 15% + parcela de R$ 1.150 ;

- De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00 recebe uma alíquota de 10% + parcela de R$ 1.900;

- Acima de R$ 20.000,00 recebe uma alíquota de 5% + parcela adicional de R$ 2.900.

Quais as garantias desses empréstimos?

Nesses casos, tanto o saldo do FGTS quanto o saque-aniversário do FGTS funcionam como garantias por parte de quem está solicitando o empréstimo. Sendo assim, mesmo que o cliente não consiga honrar com todos os pagamentos acertados em contrato, a instituição pode utilizar o valor disponível no fundo ou fornecido através do saque-aniversário para cobrir as dívidas existentes. Na prática, isso representa um risco menor e, consequentemente, taxas mais atrativas.

Para quem não tem um veículo ou imóvel para oferecer como garantia ao banco, por exemplo, utilizar o saldo do FGTS surge como opção. Ao autorizar a instituição a ver o que está disponível no fundo e bloquear parte desse valor, a proposta de crédito se torna muito mais atrativa. E tudo isso sem comprometer todo o dinheiro que está no fundo, garantindo a reserva em caso de demissão, por exemplo.

No caso da antecipação do saque-aniversário, a garantia pode ser de três vezes o valor correspondente ao saque-aniversário do fundo. Esse valor é repassado à instituição, que fica mais protegida e pode oferecer melhores taxas.

Quem pode solicitar e quais são as vantagens?

Qualquer pessoa que se enquadra na categoria de celetista, ou seja, com um contrato baseado na CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) tem o direito de solicitar o empréstimo usando o FGTS. Um ponto importante, porém, é que o vínculo empregatício precisa ser de, no mínimo, 12 meses.

Mas, afinal, por que pode ser interessante fazer esse tipo de empréstimo? Veja!

Oportunidade de momento

Imagine que você se deparou com uma oportunidade para comprar um imóvel ou fazer um investimento específico. O problema é: você não tem os recursos que são necessários para prosseguir com o planejamento. O FGTS surge como um viabilizador do crédito necessário, permitindo que você tenha os recursos em boas taxas e condições, mas sem perder a oportunidade que surgiu.

Melhores taxas

Quando você busca por um empréstimo, as taxas oferecidas pela instituição financeira são baseadas em uma análise de crédito, certo? Quanto melhor o seu histórico de pagamentos, melhor pode ser a oferta.

Com o FGTS como garantia, o banco tem ainda mais segurança de que vai receber o dinheiro, o que leva a instituição a oferecer taxas mais atrativas para você.

Proteção do seu fundo

Muitas pessoas ficam na dúvida em fazer esse tipo de empréstimo com medo de perderem o valor do FGTS em caso de demissão. Mas as regras são claras e as instituições financeiras só podem reservar parte do que está na conta.

Ou seja, mesmo em caso de demissão, o dinheiro do FGTS ainda fica na sua conta e você tem o direito de utilizá-lo, apenas uma porcentagem é bloqueada para o empréstimo.

Agilidade

Lembra que falamos mais acima sobre a importância de aproveitar certas oportunidades? Com o empréstimo usando o FGTS, todo o processo se torna muito mais ágil.

Como não é necessário ter um avalista, por exemplo, no momento em que o crédito é aprovado, ele é transferido diretamente para a sua conta. Para quem não quer perder uma grande oportunidade, essa agilidade é outro benefício.

O que pode ocasionar a negativa do empréstimo?

Usar o FGTS como garantia para o empréstimo, porém, não é uma certeza de que você vai conseguir o crédito. Existem alguns cenários em que a instituição pode negar a operação, como:

- nome negativado;

- informações e dados desatualizados;

- histórico ruim de pagamentos;

- valor solicitado de empréstimo maior do que 30% da sua renda mensal.

Para quem precisa de recursos e boas condições na hora de conseguir crédito no mercado, o empréstimo usando o FGTS é uma excelente alternativa. Sem comprometer a sua garantia trabalhista, ainda é possível ter acesso aos melhores indicadores por parte das instituições financeiras e conseguir realizar os objetivos e metas que traçou com aquele dinheiro.

O que acha de entender um pouco mais sobre esse assunto e como o fundo pode ser relevante para conseguir melhores ofertas? Continue em nosso blog para descobrir como funciona o FGTS na visão do consignado e como evitar golpes!

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