Crédito com garantia de veículos vale a pena? Saiba aqui!

Existem momentos na vida em que é necessário ter um dinheiro extra para realizar um sonho ou para equilibrar a vida financeira. Nessas horas, é importante entender qual a estratégia financeira mais interessante para as suas necessidades.

Nesse sentido, é importante estar atento a todas as opções disponíveis no mercado. E uma delas é o crédito com garantia de veículo.

Essa modalidade de crédito tem o potencial de ser uma das favoritas das pessoas. Afinal, ela conta com muitas vantagens que outras linhas semelhantes não têm.

Por isso, se você considera pegar dinheiro emprestado como uma solução, continue acompanhando o conteúdo e conheça os benefícios do crédito com garantia de veículo!

Como funciona um crédito com garantia de veículo?

Antes de entender bem quais são as vantagens do crédito com garantia de veículo, precisamos entender como essa linha funciona. Dessa forma, podemos tomar nossa decisão de maneira consciente.

Como o nome já indica, esse é um tipo de linha de crédito em que o cliente usa seu automóvel como garantia de que pagará o valor emprestado.  

No entanto, é importante ressaltar que isso não significa que o cliente ficará sem o veículo dela. Na verdade, a pessoa solicitante do crédito continua usando o carro ou caminhão normalmente e permanece como dona do bem — ele só fica no contrato como garantia para o pagamento. 

O processo para contratar esse tipo de crédito é bem simples, funcionando em 4 estágios. Veja quais são abaixo. 

1. Simulação da proposta

O primeiro passo é preencher um formulário com o pedido de crédito online, diretamente no app da instituição financeira de seu interesse. O cliente deve informar quanto pretende pegar emprestado e fornecer tanto dados sobre si quanto sobre o veículo em questão.

2. Análise financeira

A segunda etapa é realizada pelo banco. Nela, a instituição vai checar a vida financeira do cliente para ver se ele tem condições de arcar com aquele compromisso e se vai topar ou não o negócio.

Neste estágio, também, além da checagem de crédito pelo banco, o interessado deve apresentar alguns documentos, como:

- RG e CPF (ou CNH);

- Comprovante de renda (declaração do Imposto de Renda, holerite, carteira de trabalho etc.);  

- Documento Único de Transferência do veículo.

 Ao contrário do que muitas pessoas pensam, no crédito com garantia de veículo, os solicitantes não perdem acesso aos bens.

3. Avaliação jurídica e do veículo

O próximo passo é pagar a Tarifa de Avaliação de Bens, taxa cobrada pelos bancos para realizar a verificação de documentos que comprovem o bom estado dos bens negociados.

Após isso, o banco faz uma análise da documentação para confirmação jurídica e também uma avaliação do carro, caminhão ou moto.

4. Assinatura e liberação do crédito

Por fim, depois de o crédito ser aprovado, o último passo é a assinatura do contrato e o recebimento do dinheiro na conta.

Quais as vantagens dessa modalidade?

Agora que entendemos como essa linha de crédito funciona e para quem ela é indicada, é hora de falarmos sobre suas vantagens. Afinal de contas, assim como em outros tipos de crédito disponíveis no mercado, o crédito com garantia de veículos possui seus pontos positivos e negativos.

Por isso, para saber se essa modalidade é a opção certa para você, veja os 4 principais benefícios que separamos a seguir!

01. Juros baixos

Primeiro, é importante mencionar que os juros de um crédito são a remuneração pelo risco daquela operação. Por isso, quanto mais riscos para o banco, maiores os juros.

Se houver uma garantia de pagamento (ou seja, se o veículo listado em contrato é mais valioso do que o valor emprestado), o risco despenca, e os juros vão juntos.

É por isso que o crédito com garantia de veículo tem juros mais baixos do que outras linhas parecidas. Basta comparar pelo Custo Efetivo Total!

2. Alto valor disponível

Um crédito com garantia de veículo pode ser feito em até 90% do valor do carro, caminhão ou moto. Na prática, isso significa que o total que será emprestado depende apenas do valor do bem e da capacidade do cliente tem de absorver as parcelas.

3. Prazos longos

Outro benefício importante do crédito com garantia de veículo é que o prazo para pagamento é bem longo, o suficiente para gerar parcelas acessíveis. 

No BV, por exemplo, o pagamento pode ser realizado em até 60 meses com parcelas fixas até o final do contrato.

4. Desnecessidade de justificar a finalidade do dinheiro

Por fim, uma das vantagens dessa modalidade é que o cliente não precisa justificar a finalidade do dinheiro obtido. Ou seja: aquele valor não está atrelado a nada em específico, sendo usado como a pessoa quiser.

Quem pode tentar o crédito usando carro ou moto como garantia? 

Qualquer pessoa que tenha um carro ou moto em seu nome pode tentar o crédito com garantia de veículo. Afinal, esse é o único requisito especial deste acordo.

Uma das diversas vantagens do crédito com garantia de veículo é ser acessível para todas as pessoas, negativadas ou não.

Quando optar pelo crédito com garantia de veículo?

Se as vantagens do crédito com garantia de veículo agradaram, talvez você considere fazer um acordo do tipo com o seu banco. Mas como saber se esse é o momento correto para isso? Veja algumas dicas a seguir:

- Esteja com as contas em dia: antes de contratar qualquer tipo de crédito, é importante organizar as contas para ser capaz de absorver as parcelas do negócio sem se complicar financeiramente;

- Avalie o contexto: faça uma avaliação honesta do seu contexto e veja se a opção de contratar um crédito é realmente a melhor alternativa no momento; 

- Compare linhas de crédito: antes de contratar o crédito com garantia de veículo, verifique se ele é realmente a opção mais vantajosa disponível para você; 

- Coloque seu automóvel em ordem: para ter acesso ao crédito, é vital estar com a documentação do veículo em dia.

Pronto! Agora que você já conhece as vantagens do crédito com garantia de veículo, como essa modalidade funciona e quando contratá-la, tem mais uma  ferramenta à sua disposição no mercado financeiro.   

Lembre-se de pensar bem em todas as possibilidades, fazer as contas e escolher a opção mais vantajosa dentro do seu contexto e dos seus objetivos. 

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Caso queira simular a contratação do crédito com garantia de veículo, é possível conferir os valores, clicando aqui! 

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