Seguro de vida vale a pena? Fique por dentro do assunto

Você já se perguntou se contratar um seguro de vida vale a pena? Nem todo mundo sabe, mas as assistências e seguros de vida não servem só para casos extremos. Esse apoio pode te auxiliar em casos de acidentes, despesas médicas e até mesmo perda de renda.
Para outras situações, o seguro de vida também atua como um ato de planejamento e cuidado com seus entes queridos. Em situações mais difíceis, contar com um seguro de vida vale a pena, já que você e sua família terão amparo, respaldo e suporte financeiro.

Veja neste texto as principais informações sobre o seguro de vida e para quais situações ele pode contribuir. Vamos lá?

Como funciona o seguro de vida?

Um seguro de vida funciona como a principal proteção financeira em caso de doenças, invalidez ou falecimento. Além do titular, é possível incluir parentes e outros dependentes nessa mesma cobertura.

O seguro de vida também pode ser feito por empresas aos seus funcionários. Neste caso, o seguro segue um perfil mais padronizado, sem atender às necessidades específicas de cada trabalhador. Ele é obrigatório para algumas categorias, como o setor de construção civil e indústria, mas pode ser opcional para companhias de outras áreas.

Saiba qual seguro de vida vale a pena para você!

Quais são os tipos de seguro de vida?

Antes de saber se o seguro de vida vale a pena para você, é preciso entender quais são os tipos de seguro existentes. A seguir, confira os principais:

Individual

É o seguro de vida apenas para o titular e que você paga de forma vitalícia. Em caso de situações previstas na cobertura, os beneficiários que estiverem no contrato serão indenizados. É o modelo mais tradicional desse tipo de seguro.

Familiar

Funciona como o Individual. A diferença é que, além do titular, os familiares e dependentes informados no contrato também são protegidos.

Resgatável

A mensalidade paga para o seguro de vida pode ser resgatada ao longo do tempo, no caso de você precisar do dinheiro ou desistir da proteção. O valor fica disponível depois de cumprir um período de carência.

Temporário

O segurado define um tempo de contrato. Um exemplo desse tipo de seguro é quando os pais oferecem essa garantia até os filhos atingirem a maioridade. Por ser temporário, o valor da mensalidade dele é menor do que os demais.

Coletivo

É feito por empresas para cobrir acidentes ou doenças que causam falecimento ou invalidez de funcionários.

Cabe a você decidir qual tipo de seguro de vida vale a pena, de acordo com seus objetivos.

Se você pensa no planejamento financeiro de sua família, o seguro de vida vale a pena para você!

Quais são os tipos de cobertura do seguro de vida?

Além dos tipos de seguro que trouxemos, é preciso pontuar as situações nas quais ele oferece cobertura.

Ter um seguro de vida vale a pena diante de diversas situações. Por exemplo, hoje em dia, além de cobrir o risco de morte natural ou acidental, o seguro de vida pode incluir coberturas em que o suporte financeiro seja necessário.

Confira quais são essas garantias complementares que você pode escolher na hora de contratar seu seguro de vida:

- Invalidez permanente por acidente: para o caso de perda ou redução funcional total ou parcial de membro ou órgão por causa de acidente pessoal;

- Invalidez para o trabalho por conta de doença: para situações em que não há chance de recuperação, reabilitação ou uso de recursos terapêuticos disponíveis e que impedem a atividade principal do segurado;

- Invalidez funcional por doença: para o caso em que o segurado não consegue ser independente por conta de uma doença;

- Diária por incapacidade: é o pagamento de diárias para o segurado durante o período em que ele estiver fazendo um tratamento médico e não tiver condições de trabalhar;

- Despesas médicas em caso de acidente pessoal: cobre despesas médicas, hospitalares e odontológicas para o tratamento do segurado por orientação médica e por conta de acidente pessoal;

- Diária por internação no hospital: indenização proporcional ou período de internação, respeitando os prazos de tempo e valores previstos no contrato;

- Doenças graves: indenização por conta do diagnóstico de doenças graves especificadas no contrato;

- Perda de renda: indenização caso o segurado perca o emprego, seguindo as regras do contrato, como tempo mínimo que ficou no trabalho, motivo da demissão, etc.

- Auxílio funeral: é feito o reembolso das despesas com funeral, respeitando limite de valores do contrato.

Quanto custa um seguro de vida?

O preço do seguro de vida pode variar de menos de R$ 5 a R$ 300 por mês. O valor da mensalidade depende de pontos como:

- A idade do titular e dos familiares e dependentes, se houver;
- Histórico de saúde, estilo de vida e nível de exposição a riscos;
- Tipo de seguro que vai fazer e quais coberturas vai incluir;
- Qual o valor que gostaria de obter na indenização e o tempo que pretende pagar.

Para você ter uma ideia de valores, um seguro de vida que pague R$ 50 mil, que é um dos mais procurados, poderá custar entre R$ 50 e R$ 100 por mês. Esse cálculo está previsto se você pagar a mensalidade ao longo de 30 a 50 anos.

Já uma indenização de R$ 200 mil deverá ter uma mensalidade entre R$ 100 e R$ 200 por um período de cerca de 40 anos.

Aqui no BV, você pode contar com o Seguro de Vida que traz coberturas com indenizações de até R$250.000. Além disso, há sorteios mensais no valor de até R$ 100.000, desconto em medicamentos, consultas para telemedicina e muito mais.

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Manter sua família protegida é importante, por isso, contratar um seguro de vida vale a pena!

Qualquer pessoa pode fazer um seguro de vida?

De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), pessoas a partir de 14 anos podem fazer um seguro de vida. De acordo com o órgão, abaixo dessa idade é permitido contratar apenas a opção que cubra despesas médicas, hospitalares, odontológicas e de funeral decorrente de acidente pessoal.

Não existe um limite definido para a idade máxima, mas ela varia de uma empresa para outra. Existem seguradoras que aceitam pessoas com até 60 anos, assim como outras limitam aos 80. Neste caso, cabe conferir com as companhias.

Afinal, seguro de vida vale a pena?

O seguro de vida vale a pena para quem deseja oferecer uma proteção financeira aos herdeiros e familiares. Confira alguns benefícios desta proteção:

- Tranquilidade: Saber que você está garantindo uma assistência para a sua família traz mais segurança e tranquilidade;

- Suporte financeiro: Seus familiares terão um fôlego financeiro em caso de falecimento ou invalidez que impossibilite que você continue a cuidar deles;

- Garantia de renda: O seguro paga uma parte da renda quando houver algum acidente que impossibilite você de trabalhar. Essa opção é relevante para quem é autônomo e deixa de receber dinheiro no momento em que interrompe sua atividade;

- Flexibilidade: De acordo com a Susep, você pode contratar um seguro com diversas coberturas ou de mais de uma empresa. Cada contrato vai pagar a indenização prevista;

- Reembolso: Além do amparo financeiro em caso de falecimento, o seguro de vida oferece as coberturas com reembolso, que pagam despesas médicas e tratamentos.

Se você busca oferecer planejamento financeiro aos seus entes queridos, contratar um seguro de vida vale a pena.

Como fazer um seguro de vida?

Agora que você já sabe que o seguro de vida vale a pena para quem deseja ter uma vida tranquila, saiba que é possível contratá-lo de três formas:

1. Através de uma pessoa corretora de seguros;
2. Ao pesquisar diretamente entre as empresas, fazer a simulação e fechar com um profissional da seguradora;
3. Fazer a escolha e o procedimento por conta própria, por meio do site ou aplicativo da empresa.

Na hora de definir uma seguradora, leve em conta o histórico dela no mercado. Se possível, peça indicação de pessoas conhecidas, verifique como ela está em sites de reputação, como o Reclame Aqui e canais de comunicação com as empresas, como o consumidor.gov.

Leve em conta a credibilidade da companhia e se todas as suas dúvidas são respondidas antes de assinar o contrato.

Avalie se o seguro de vida vale a pena para o objetivo que você definir. Por exemplo, se você planeja fazer um seguro como forma de passar uma parte da renda para os seus filhos, o modelo tradicional, que você paga de forma vitalícia, pode ser uma opção. O seguro de vida resgatável também é uma possibilidade.

Além de escolher o tipo de seguro, defina quais são as coberturas que podem atender às suas necessidades.

O BV está aqui para apoiar você a escolher a melhor forma de dar uma assistência aos seus familiares. Conheça como o seguro de vida do BV funciona pelo nosso app, peça sua simulação e encontre a melhor solução para cuidar de quem você ama!

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