Proteção patrimonial: por que vale a pena investir?

A gente trabalha a vida toda para realizar sonhos, comprar bens, garantir conforto para a nossa família e se preparar para ter uma aposentadoria tranquila, não é mesmo? Agora, já pensou se tudo que você lutou tanto para conquistar escorrer pelas suas mãos por causa de algum imprevisto? É aí que entra a proteção patrimonial.

O objetivo dessa estratégia é garantir recursos para que o negócio possa crescer de forma sustentável, preservando tudo que batalhou para ter. A gestão de patrimônio é fundamental nesse contexto porque atua no controle de todos os bens de pessoas físicas e jurídicas.

Gostou do tema e quer saber mais? A seguir, vamos falar sobre as vantagens da proteção patrimonial e mostrar as opções de seguros e assistências do BV para preservar os seus bens. Confira!

Afinal, o que é a proteção patrimonial?

Patrimônio é um conjunto de bens materiais e imateriais acumulados por pessoas físicas ou jurídicas com valor monetário. Entram nesse pacote: imóveis, veículos, marcas, patentes, investimentos, equipamentos de uma empresa e por aí vai.

A proteção patrimonial nada mais é que várias estratégias que visam preservar ou reduzir os riscos que envolvam a perda desse patrimônio. Pense, por exemplo, em uma empresa com tributos atrasados. Com uma boa proteção patrimonial, os bens pessoais dos sócios não podem ser acessados para a quitação da dívida — pelo menos não nesse primeiro momento.

Mas veja bem: essa não é uma maneira de fugir das responsabilidades como empresário, viu? Na verdade, o objetivo é garantir a sua saúde financeira e a sustentabilidade do negócio no longo prazo. Olha só algumas ações importantes para a proteção patrimonial:

• separar o patrimônio da empresa dos bens pessoais de cada sócio;
• fazer auditorias periódicas;
• criar estruturas empresariais diferenciadas;
• elaborar um planejamento sucessório;
• escolher corretamente o regime de união e casamento.

Qual é a importância da proteção patrimonial para a gestão do negócio?

O objetivo da proteção patrimonial não é apenas preservar seus bens pessoais, mas também os da empresa. Imagine um processo de separação de bens durante um divórcio. O patrimônio empresarial precisa ser preservado para garantir a saúde do negócio no longo prazo e renda para todos os familiares que dependem dela, não é mesmo?

A proteção patrimonial também serve para isso. A seguir, vamos mostrar o que as empresas ganham ao investir nessa estratégia.

Redução de custos operacionais

Você concorda que uma boa gestão empresarial é necessária para proteger seu patrimônio? Afinal de contas, se a empresa não for bem administrada, todo dinheiro investido nela pode se perder, não é mesmo?

Pensar em proteção patrimonial também é escolher regimes tributários adequados ao negócio, fazer segregação de atividades para economizar com impostos, otimizar processos etc. Assim, é possível reduzir os custos operacionais e maximizar os lucros.

Menor exposição a riscos

Você já deve ter ouvido por aí que quanto maior o risco de um investimento, maiores são as possibilidades de retornos, certo? Pois bem, no universo dos negócios a lógica é bem parecida.

Empreender é correr riscos. Por outro lado, você pode faturar mais se comparar ao emprego fixo, com carteira assinada. A proteção patrimonial é uma forma de reduzir ao máximo essas ameaças, sabe?

Os principais perigos aos quais as empresas estão expostas são:

• trabalhistas: processos na justiça do trabalho causam desequilíbrios nas contas da empresa, podendo chegar até aos bens dos sócios;
• fiscais e tributários: deixar de pagar tributos nem sempre simboliza má-fé do empresário — a legislação do setor é complexa mesmo, e é necessário um bom planejamento tributário para evitar dívidas com potencial de afetar o patrimônio;
• ambientais: desrespeitar as leis ambientais gera multas, restrições e até proibição para exercer as atividades — e isso é um baita prejuízo para o negócio;
• societários: brigas entre sócios podem desfazer a sociedade — proteger o patrimônio pessoal de todos os envolvidos é fundamental para evitar confusões e injustiças;
• familiares: ninguém casa pensando em separar — no entanto, o fim de uma união com regime de comunhão de bens pode afetar não apenas o patrimônio pessoal, mas também o da empresa.

Crescimento sustentável

Já pensou se você pagar as prestações do carro, o financiamento da casa e até a fatura do cartão de crédito com o dinheiro da empresa? Pode faltar recursos para manter o negócio funcionando, não é mesmo?

Para permanecer com todas as contas no azul, é fundamental separar muito bem as finanças pessoais das do negócio. Além de garantir recursos para o crescimento sustentável do empreendimento, essa é uma forma de evitar perdas de bens pessoais por conta de questões ligadas à empresa e vice-versa.

Em quais áreas da empresa a proteção patrimonial pode ser aplicada?

Todo patrimônio material e imaterial pode ser protegido. A seguir, vamos mostrar alguns exemplos práticos. Confira!

Gestão de Frotas

Empresas que dependem de veículos para funcionar precisam cuidar muito bem da sua frota. Até porque se um carro quebrar ou for roubado, por exemplo, as operações do negócio ficam paralisadas.

Apesar de a compra de frotas como pessoa jurídica ter um desconto interessante, o investimento nesses bens costuma ser bem alto. Logo, perdas de qualquer natureza podem causar prejuízos significativos. É por isso que essa área se beneficia da proteção patrimonial.

Controle de ativo imobilizado

O ativo imobilizado de uma empresa é composto por todos os bens fundamentais para a manutenção das atividades empresariais. Pense em uma academia sem aparelhos para musculação, halteres, esteiras e bicicletas, por exemplo. Não seria possível receber alunos nessas condições, certo?

Pois bem, sem ativo imobilizado o negócio não consegue operar, como máquinas, equipamentos, móveis, veículos, imóveis, instalações comerciais ou industriais e por aí vai. Sendo assim, preservar esse patrimônio é essencial. Só não contam aqui aqueles bens que têm valor monetário, mas não são físicos, sabe? Por exemplo: direitos autorais, marcas, patentes, softwares, entre outros.

Gestão de Tecnologia de Informação (TI)

É difícil pensar na nossa vida pessoal sem tecnologia, não é mesmo? Hoje, usamos celular e computadores para quase tudo: conversar com amigos, fazer compras pela internet, pagar contas, movimentar a conta bancária etc.

As empresas se beneficiam ainda mais das tecnologias porque elas proporcionam agilidade nos processos, aumentam a produtividade, armazenam dados ricos e garantem a segurança da informação. Se algum sistema falhar ou for invadido, as operações do negócio também ficam comprometidas. E olha: os dados são tão valiosos quanto veículos, imóveis e equipamentos, viu?

Imóveis

O imóvel é o bem que armazena boa parte dos itens que compõem o patrimônio. Agora, já imaginou se o comércio ou indústria for atingido por um incêndio? Além dos danos na construção, a empresa sofre com perdas de mercadorias, equipamentos e faturamento. Então, nesse contexto, a proteção patrimonial do imóvel comercial pode ser aplicada — inclusive quando o local for alugado.

Quais são os recursos mais usados para garantir a segurança patrimonial da empresa?

Primeiramente, vale lembrar que proteção patrimonial é diferente de segurança patrimonial, viu? A proteção abrange um conjunto de estratégias para minimizar perdas. Investir em segurança é uma dessas estratégias. Dito isto, veja, a seguir, quais são os principais recursos de segurança patrimonial.

Telemetria

No sentido literal da palavra, telemetria quer dizer medição remota. Na prática, essa é uma tecnologia usada para coletar e armazenar dados a distância para gerar informações estratégicas.

No setor de logística, a ferramenta é usada para monitorar cargas, observar os hábitos dos motoristas no trânsito, identificar situações de risco, entre outros. É uma tecnologia legal para aumentar a segurança na gestão de frotas.

CFTV

CFTV é a sigla para Circuito Fechado de Televisão. Funciona mais ou menos assim: câmeras de segurança são instaladas em locais estratégicos para registrar tudo que está acontecendo na empresa ou em casa. As imagens captadas são transmitidas para uma central de monitoramento, e podem ser assistidas em tempo real ou gravadas para depois.

O sistema é usado para a vigilância e prevenção de perdas. Pense bem: apenas a presença das câmeras já inibe furtos, roubos e garante mais segurança no local de trabalho, concorda? No caso do flagrante de algum crime, as gravações servem de prova.

Portaria

O serviço de portaria tem o objetivo de controlar a entrada e saída de pessoas na empresa. Quando um visitante entra pela primeira vez em um prédio comercial ou residencial, por exemplo, é realizado um cadastro com dados pessoais e uma foto, tirada ali na hora mesmo.

Como o sistema registra tudo, fica mais fácil identificar suspeitos quando algo diferente acontecer no estabelecimento. Vale lembrar que o controle de acesso também vale para funcionários, clientes e frotas.

Treinamento de colaboradores

É muito comum acontecer perdas não intencionais no dia a dia de trabalho: um funcionário que não sabe manusear muito bem determinado equipamento e o danifica; o transporte e o armazenamento inadequado de mercadorias geram quebras; deixar o caixa aberto facilita os roubos e por aí vai. Até mesmo clicar em links suspeitos pelo computador da empresa pode gerar prejuízos.

Agora que você já conhece os riscos, deu para perceber por que o treinamento é fundamental para a segurança patrimonial, né? As capacitações têm o objetivo de ensinar os colaboradores a evitar golpes, prevenir furtos, danos e perdas.

Cofre

Dinheiro vivo, joias, documentos sigilosos, armas, itens colecionáveis etc. O cofre é um equipamento para guardar objetos de alto valor monetário ou sentimental. A ferramenta é importante especialmente em empresas, onde assaltos e furtos são bem comuns.

Existem modelos em que o funcionário pode depositar dinheiro sem nem mesmo abrir o dispositivo. Assim, apenas o proprietário tem acesso ao que tem dentro dele. Legal, né?

Escolta armada

Esse é um serviço executado por empresas de segurança privada para proteger cargas valiosas. Pode ser um documento importante, obras de arte, objetos raros, equipamentos de tecnologia e por aí vai. Com o serviço de proteção, o roubo, o extravio e o acesso de pessoas não autorizadas são dificultados.

Seguro patrimonial

Contratar um seguro é uma das melhores formas de proteger o patrimônio. Funciona como os seguros de carros, sabe? Você paga um valor à seguradora e, em contrapartida, ela se responsabiliza por arcar com todos os prejuízos causados no patrimônio — desde que o evento esteja previsto em contrato. Se um veículo da sua frota for roubado, por exemplo, o negócio será indenizado com o valor integral do bem.

Quais são os seguros e assistências para proteção patrimonial que o BV oferece?

A gente nunca espera que coisas ruins aconteçam na nossa vida, né? O problema é que imprevistos ocorrem com todo mundo — mesmo com aquelas pessoas mais cuidadosas. Uma das vantagens do seguro patrimonial é que ele tranquiliza o nosso dia a dia. A seguir, vamos mostrar como proteger o patrimônio com os serviços oferecidos pelo banco BV. Olha só!

Auto Casco

Esse é um dos nossos seguros para automóveis mais básicos, que protege carros leves de até R$ 80.000,00 contra roubo, furto ou incêndio. No entanto, só pode contratar o serviço pessoas físicas com carro financiado pelo BV, combinado?

O diferencial do nosso seguro Auto Casco é a contratação facilitada, que não precisa passar pelo processo de análise de perfil e vistoria do carro.

Auto Responsabilidade Civil Facultativa (RCF)

Também conhecido como seguro contra danos a terceiros, o RCF cobre prejuízos causados às vítimas. Imagine que você cause um acidente que resulte em perda total para os dois carros, por exemplo. O seguro cobre o seu prejuízo e o do outro motorista. Para entender melhor como isso funciona, confira o que a proteção abrange:

• danos materiais: reparo dos carros envolvidos no acidente, conserto de muros, postes etc.;
• danos corporais: pagamento de despesas médico-hospitalares para os feridos no acidente — em caso de invalidez permanente ou morte, o seguro paga a indenização às vítimas;
• danos morais: se você enfrentar um processo civil ou penal por causa do acidente, o seguro cobre despesas com custos advocatícios e até indenizações fixadas por sentença judicial;
• assistência 24 horas de guincho para remover o carro.

Vale lembrar que o valor máximo de indenização depende do que foi definido em contrato. Além do mais, o seguro não cobre prejuízos causados por imprudência do motorista — como dirigir sob efeito de álcool e drogas, viu?

Auto Completo

Esse é um seguro bem abrangente que garante proteção total para motoristas, passageiros e terceiros. A cobertura inclui:

• incêndio, roubo, furto, colisão e eventos da natureza;
• danos materiais, corporais e morais, igual o RCF;
• acidentes pessoais de passageiros (APP): proteção para os ocupantes do carro segurado em caso de acidentes;
• vidros: reparo de para-brisa, vidros traseiro, laterais, faróis e lanternas;
• carro reserva;
• assistência 24 horas: reboque, chaveiro, troca de pneu, continuação de viagem, hospedagem, entre outros.

O melhor é que, aqui no BV, você pode incluir o seguro no financiamento do carro. Assim, o valor é diluído ao longo do contrato e as prestações não pesam no seu bolso.

Garantia Mecânica

Mesmo quem está com revisões e manutenções em dia não está livre de imprevistos mecânicos, principalmente os donos de carros seminovos e usados.

Então, proprietários de automóveis com até 10 anos de fabricação — ou 120 mil quilômetros rodados — se beneficiam do seguro de garantia mecânica. Com essa proteção são garantidos os reparos nos seguintes componentes:

• motor;
• sistema de arrefecimento;
• transmissão manual e automática;
• sistema de ignição eletrônica:
• sistema de injeção de combustível;
• sistema elétrico;
• sistema de freio;
• unidade de tração;
• sistema de ar-condicionado;
• transmissão automática.

Ainda tem assistência 24 horas com socorro mecânico, guincho, chaveiro, envio de combustível, auxílio na troca de pneus e transporte de retorno para casa. Mas atenção: o seguro não cobre os danos causados por defeitos preexistentes, desgaste natural e acidentes. Além disso, você precisa fazer a sua parte com as manutenções regulares.

GAP Nota Fiscal

Assim que um carro zero-quilômetro sai da concessionária, o preço de revenda já começa a despencar. A estimativa é que, só no primeiro ano, o veículo perca cerca de 20% do valor. Essa é a depreciação e não tem como fugir dela.

Agora, já pensou se o carro der perda total nesse período? O seguro usa como base para indenização o preço da Tabela Fipe, e não o valor pago. Logo, você não receberá o suficiente para comprar um carro zero de novo.

Já com o Seguro GAP Nota Fiscal a situação muda de figura. Nesse caso, a seguradora paga a diferença entre o valor descrito na nota fiscal e o valor indenizado pelo Seguro Auto Casco ou Seguro Auto Completo que você já tenha contratado para o seu veículo.

Seguro residencial

A nossa casa é um dos patrimônios mais valiosos que temos, não é mesmo? E não estamos falando apenas de valor financeiro, mas de apego emocional. Afinal de contas, é nosso refúgio e local de tranquilidade. É por isso que é importante preservar o bem com seguro residencial. O serviço protege a sua casa contra:

• incêndio, queda de raio, explosão e fumaça;
• perda de aluguel;
• danos elétricos;
• fenômenos naturais como vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo;
• roubo e furto qualificado;
• enchente, desmoronamento, alagamento;
• vidros.

Mais: tem assistência 24 horas para serviços emergenciais como encanador, eletricista e chaveiro. O seguro está disponível apenas para clientes que possuem cartão de crédito BV, mas vale a pena, viu?

Danos Físicos ao Imóvel (DFI)

Imagina o tamanho do prejuízo em caso de incêndios, queda de raios, vendavais, alagamentos e desmoronamentos. Dependendo dos estragos, pode ser necessário reconstruir tudo do zero — uma perda patrimonial significativa, né? O seguro DFI entra nesse contexto para oferecer proteção a imóveis residenciais e comerciais contra danos:

• na estrutura: paredes, muros, portas, janelas, instalações hidráulicas;
• no conteúdo do imóvel: móveis, eletrônicos, equipamentos, roupas etc.

O seguro só pode ser contratado por clientes do Crédito com Imóvel em Garantia BV. A casa ainda precisa ser em área urbana, de alvenaria ou concreto armado e com valor máximo de R$ 1,5 milhão.

Assistência Domiciliar

Um vazamento da rede hidráulica, por exemplo, pode causar um baita estrago na casa em pouco tempo. Então, é melhor contar com ajuda para proteger o patrimônio em situações como essa.

A assistência domiciliar é exclusiva para clientes do cartão de crédito BV e oferece serviços emergenciais como chaveiro, encanador, eletricista, caça vazamento e até reparos de equipamentos como geladeira, máquina de lavar, TV, entre outros.

Ainda existe outra opção que inclui cobertura adicional aos pets que fazem parte da família. Tem transporte emergencial ao veterinário, consulta, envio de ração e até vacina em domicílio. Em caso de fatalidade, possui a cobertura de serviços funerários.

Proteção financeira

Também conhecido como seguro prestamista, a proteção financeira não é exatamente um seguro patrimonial, mas afeta os bens da família de forma indireta. Sabe como? O seguro oferece proteção ao financiamento caso o titular não tenha condições de arcar com as prestações.

Imagine, por exemplo, a morte de uma pessoa que tem um carro financiado. Será que a família fica com o bem mesmo com parcelas a vencer? Com o seguro proteção financeira sim. Nesse caso, a seguradora quita o financiamento de acordo com as condições contratadas e o patrimônio fica com os herdeiros.

Deu para entender por que podemos olhar para o prestamista como uma estratégia para proteção patrimonial? Olha só o que a cobertura costuma abranger:

• desemprego involuntário;
• invalidez temporária;
• invalidez permanente;
• morte.

Aqui também existe limite para a indenização. Mesmo assim, essa é uma segurança a mais ao patrimônio na contratação de qualquer serviço financeiro — financiamentos, crédito pessoal, consignado e cartão de crédito.

Acidente pessoal

Nunca é legal falar de acidentes que causam invalidez e morte, não é mesmo? Mas já dizia aquele ditado da vovó: “para morrer basta estar vivo”. Apesar de uma vida não ser caracterizada como patrimônio e ser uma perda inestimável, a família pode ter problemas financeiros graves caso o provedor falte.

É por isso que vale a pena pensar na proteção contra acidentes, como o Seguro Acidentes Pessoais Premiado que garante indenizações em caso de morte acidental e sorteios mensais.

Já o Seguro Proteção + Sorte garante indenizações em caso de morte acidental e invalidez permanente total por acidente, além de assistência funeral e sorteios mensais. 

Aqui no BV, o Seguro Acidentes Pessoais Premiado pode ser contratado junto a outros financiamentos ou empréstimos feitos no banco. O seguro é somado à parcela do financiamento apenas para arredondar o valor e você ainda concorre a prêmios mensais em dinheiro de até 225 vezes o que foi pago.

O Seguro Proteção + Sorte pode ser contratado na central de atendimento de cartões e é cobrado na fatura do cartão.

Investir em proteção patrimonial é importante para resguardar os bens de valor que você tanto lutou para conquistar. Nesse contexto, o destaque vai para os seguros e assistências que reembolsam eventuais prejuízos e garantem tranquilidade ao seu dia a dia.

Que tal conhecer mais uma estratégia para evitar perdas patrimoniais? Fique por dentro das principais fraudes na pandemia e saiba como se proteger contra elas!

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