Entenda como funciona o empréstimo com garantia de imóvel

Realizar um sonho é um tipo de combustível para a nossa vida. Afinal, estamos sempre atrás de metas financeiras e pessoais. No entanto, na maior parte das ocasiões, alcançar esses objetivos pode custar dinheiro. Nessas horas, é bom saber como funciona o empréstimo com garantia de imóvel.

Esse tipo de crédito é uma maneira muito interessante de conseguir o dinheiro de que você precisa para realizar um sonho de consumo, como abrir uma empresa, comprar um carro ou fazer uma viagem internacional.

Mas você sabe como o empréstimo com garantia de imóvel funciona? É verdade que o nome já dá algumas dicas, mas é importante conhecer os detalhes, não acha? Siga a leitura para saber mais!

O que é empréstimo com garantia de imóvel?

Como o nome já deixa claro, o empréstimo com garantia de imóvel (também chamado de home equity) é um tipo especial de crédito concedido por bancos e financeiras.

Sua principal característica é o fato de que o tomador do empréstimo (você, por exemplo) precisa apresentar um imóvel como garantia de pagamento do valor solicitado (o imóvel não pode estar alienado a nenhum banco, ok?).

Além disso, o valor disponível para o empréstimo é até 60% do valor avaliado do imóvel dado como garantia. Ou seja: quanto mais vale a casa ou apartamento, mais dinheiro poderá ser solicitado.

Você, provavelmente, já viu em séries ou filmes americanos um personagem com problemas para pagar a sua hipoteca ou alguma coisa semelhante. Por isso, pode acabar confundindo o conceito com o do empréstimo com garantia de imóvel. Pois saiba que eles não são a mesma coisa.

Os dois têm semelhanças, sim: em ambos, a pessoa apresenta um imóvel como garantia. No entanto, no caso do empréstimo, existe um mecanismo chamado alienação fiduciária, que faz com que o negócio seja muito mais seguro para o banco. Por isso, ele gera taxas de juros muito menores.

Quais são as vantagens dessa modalidade de empréstimo?

Agora que você já entendeu o que é esse tipo de crédito, é hora de compreender por que é vale a pena solicitá-lo para realizar o seu sonho. Veja, a seguir, algumas vantagens do empréstimo com garantia de imóvel!

1. Menores juros do mercado

A grande vantagem desse tipo de crédito em relação a outros é o fato de ele ter os menores juros do mercado. Isso acontece por esse ser um tipo de empréstimo com segurança para os bancos.

Afinal, como você coloca um imóvel de garantia, a instituição financeira sabe que você vai honrar o compromisso. Afinal, se não conseguir, há garantias para evitar o prejuízo. 

Prazo estendido de pagamento

Outro benefício dessa modalidade de crédito é o seu prazo estendido. O tomador do empréstimo pode levar até 240 meses (20 anos!) para pagar todas as parcelas. O crédito pessoal, em comparação, permite pagamento em até 2 anos.

Parcelas mais acessíveis

Como a taxa de juros é a menor do mercado, e o pagamento pode se estender por 240 meses, as parcelas desse tipo de empréstimo são bastante acessíveis. Isso significa que é muito mais fácil pagar o valor de volta para o banco.

Liberdade para usar o dinheiro

Existem muitos tipos de crédito no mercado: para comprar carro, comprar imóvel, instalar energia solar etc. Todos eles, no entanto, contam com um destino específico do dinheiro.

Aqueles que não têm essa obrigação costumam ter taxas de juros um pouco maiores, exatamente por serem genéricos. 

O empréstimo com garantia de imóvel junta o melhor dos dois mundos: juros baixos e liberdade total para fazer o que quiser com o dinheiro. Você pode realizar qualquer sonho que tenha, como abrir um negócio, viajar e pagar a faculdade.

É necessário comprovar renda para conseguir esse empréstimo?

Sim. Muita gente acredita que, como você dá um imóvel como garantia, não precisa comprovar a renda ao solicitar um empréstimo desse tipo. No entanto, isso não passa de um mito.

Em primeiro lugar, ele nasce da ideia de que o “imóvel está lá para ressarcir o banco”. Isso não é exatamente verdade. A garantia é apenas um recurso para o pior caso possível (tanto para o banco, quanto para o cliente). O ideal para os dois lados é que o empréstimo seja quitado sem problemas.

Em segundo lugar, a lei de comprometimento da renda determina que a parcela do empréstimo só pode comprometer o máximo de 30% da renda da pessoa. Por isso, é necessário comprovar que as parcelas do crédito não ultrapassam esse limite.

O imóvel tem que ser meu?

Não, não é obrigatório. No entanto, o proprietário do imóvel precisa estar de acordo com o empréstimo e assinar o contrato também. Nesse caso, o dono do imóvel passa a ser chamado de interveniente garantidor, se tornando responsável pelo acordo.

Por isso, se você não tem um imóvel em seu nome, mas seu pai, mãe ou cônjuge tem, é possível colocá-los no empréstimo (se eles concordarem, claro).

Qual é o valor máximo que consigo pegar nessa modalidade?

Uma das principais vantagens do crédito com garantia de imóvel é a possibilidade de conseguir um valor bem grande para realizar os seus sonhos. Tudo com as menores taxas de juros, claro.

Por lei, o empréstimo pode ser de somente 60% do valor do imóvel. Portanto, se você tiver uma casa avaliada em R$500.000,00, o máximo que pode solicitar nessa modalidade é R$300.000,00.

Mesmo assim, existem outras limitações que devemos ter em mente. Uma delas é o limite estabelecido pelos bancos. O BV, por exemplo, oferece um limite máximo de R$1 milhão para empréstimos desse tipo.

Outro ponto é a capacidade de renda da pessoa. Afinal, se ela pode pagar parcelas de até, digamos, R$2.000,00, o máximo que poderá pegar emprestado é R$480.000,00 (multiplicando R$2.000,00 por 240 meses).

Ufa, quanta coisa a gente viu neste artigo, né? Pelo menos, agora você já sabe que o empréstimo com garantia de imóvel é uma ótima opção para levantar o dinheiro necessário para realizar os seus sonhos.

No entanto, é importante que você firme um contrato desses com um parceiro que seja confiável e que ofereça as melhores condições para que você alcance os seus objetivos. 

Esse é o caso do BV. Nós facilitamos ao máximo o processo do empréstimo com garantia de imóvel e damos toda a liberdade para o cliente definir os melhores termos para si. Por exemplo, você pode escolher se quer amortizar o crédito pelo sistema de parcelas fixas ou variáveis. 

E aí, você se interessou em usar o empréstimo com garantia de imóvel para conseguir o dinheiro necessário para realizar seus sonhos? Então, entre em contato com a gente agora mesmo e saiba como podemos ajudar!