Está pensando em como usar o saldo do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)? Esse valor pode ser utilizado para diferentes finalidades. Uma delas é usar o FGTS para investir.

O investimento é uma maneira de fazer seu dinheiro gerar uma rentabilidade ao longo do tempo. Com esse valor aplicado, você se prepara para realizar alguns objetivos nos próximos anos sem comprometer sua renda mensal.

No texto a seguir, você vai entender como usar FGTS para investir e como fazer isso. Acompanhe!

É possível usar o FGTS para investir?

Sim! Alguns tipos de saque permitem você usar o valor do FGTS investir. Mas antes de retirar o dinheiro, é importante entender quais são os custos que você pode ter ao fazer um investimento.

A quantia depositada nas suas contas ativas e inativas do FGTS não fica parada. Ela tem uma rentabilidade pequena, de 3% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), que ficou em 1,76% nos últimos 12 meses. Esse rendimento é menor do que a poupança, que ficou em 7,9% ao ano em 2023.

Para você ter ideia, um CDB que rende 100% do CDI gera um retorno de cerca de 11% ao ano. Estamos falando de uma aplicação que rende um pouco abaixo do que outros investimentos, porém é menos arriscada. Ainda assim, a rentabilidade do CDB ultrapassa a que o fundo paga.

Ao usar FGTS para investir, a rentabilidade ideal tem que ficar acima do que o fundo rende anualmente. Além disso, ela precisa cobrir os possíveis custos das operações para aplicar o dinheiro:

- juros e encargos em caso de antecipação do saque-aniversário para acessar o saldo;

- taxas da corretora de valores a depender do investimento que você fizer;

- imposto sobre Operações Financeiras (IOF) caso retire o dinheiro em pouco tempo;

- alíquota de Imposto de Renda proporcional ao tempo que você leva para resgatar a aplicação.

Vamos explicar mais abaixo sobre os tipos de investimentos para ajudar na sua escolha de investir com FGTS.

Como sacar seu FGTS para investir?

Investir FGTS é uma opção interessante para quem deseja aprender mais sobre investimentos e iniciar seu patrimônio.

A depender do seu momento atual, existem algumas opções para retirar dinheiro do fundo FGTS. Elas estão ligadas a uma condição, como perda do emprego sem justa causa, por exemplo. Você também tem caminhos opcionais se desejar fazer o saque.

Você tem o direito de acessar seu FGTS nessas condições:

- demissão sem justa causa;

- rescisão de contrato por acordo;

- extinção da empresa empregadora;

- conclusão de contrato de trabalho temporário

- doença grave do trabalhador, cônjuge ou filho;

- aposentadoria;

- ao completar 70 anos ou mais;

- para adquirir um imóvel próprio;

- situação de calamidade pública na região onde mora.

Caso você não se encaixe em nenhuma das situações acima e queira usar FGTS para investir, tem essas opções:

- Saque-aniversário: você consegue retirar uma parte do saldo do fundo a cada ano, sempre no mês do seu nascimento;

- Empréstimo FGTS: é um empréstimo em que você recebe uma parte ou todo o valor disponível para saque-aniversário;

- Fundo Mútuo de Privatização (FMP): permite usar FGTS para investir na compra de cotas de fundos que possuem ações de empresas estatais em processo de privatização. É uma opção de investimento mais arriscada, porque o fundo concentra boa parte dos ativos em uma única empresa.

Vale a pena sacar FGTS para investir?

Usar FGTS para investir vale a pena se você tem um objetivo de como vai gastar esse dinheiro e se a rentabilidade maior pode antecipar a realização dele. Seja para abrir um negócio, comprar um imóvel ou garantir uma aposentadoria complementar, usar FGTS para investir pode valer a pena por esses motivos:

Rentabilidade

Você pode conseguir um retorno mais alto do que a rentabilidade que o fundo e a poupança pagam.

Não compromete a renda atual

Não é todo mundo que pode resgatar todo o dinheiro do fundo. Uma opção é o empréstimo FGTS, que antecipa alguns anos de saque-aniversário. No banco BV, por exemplo, você consegue até 10 anos do seu FGTS!

Simule seu Empréstimo FGTS

Em vez de pagar as parcelas do empréstimo, elas são descontadas automaticamente do próprio saque-aniversário. Dessa forma, você não compromete a renda mensal para usar FGTS para investir.

Liberdade para usar o dinheiro

Uma vez que você retirar o saldo do FGTS, você pode usar esse valor como bem entender, inclusive para escolher onde e como investir.

Antecipa a realização de um objetivo

Pelo empréstimo FGTS, você recebe de uma vez um valor que levaria anos para receber, facilitando tirar seus planos do papel ou começar com uma boa quantia de investimento.

Como usar o FGTS para investir?

Para usar o FGTS para investir, é importante conhecer quais são as opções do mercado de investimentos.

O primeiro passo para usar FGTS para investir é definir seus objetivos com esse dinheiro. Liste quais são as suas metas que deseja realizar nos próximos anos e nas décadas seguintes.

Outro ponto a considerar antes de usar FGTS para investir é conhecer qual é o seu perfil de investidor. Ele mostra o quanto você aceita correr riscos para conseguir uma rentabilidade maior e os tipos de investimentos recomendados.

A seguir, conheça algumas opções para investir FGTS:

Tesouro Direto

Ao comprar um título público do Tesouro Direto, é como se você emprestasse dinheiro para o governo federal. Por isso, ele é considerado o investimento mais seguro.

Existem títulos prefixados, que mostram qual é a rentabilidade que você vai receber na hora do resgate. Outros são pós-fixados, pois acompanham o desempenho de algum indicador da economia, como a taxa de juros Selic ou a inflação.

Há também o título híbrido, que tem uma rentabilidade pré-definida mas paga uma variação de acordo com algum índice econômico.

Se precisar, você consegue resgatar o dinheiro antes da data de vencimento. Mas, se continuar com a aplicação até a data prevista, vai pagar menos imposto e garantir a rentabilidade informada.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) são títulos privados. Eles têm o mesmo perfil que os títulos públicos com a diferença que são emitidos por bancos. Se você quer ter a garantia de usar o dinheiro em caso de necessidade, escolha opções com liquidez diária.

A liquidez é o tempo que leva para se desfazer do título e recuperar o valor pago. Existem CDBs com liquidez só no vencimento e que podem pagar uma rentabilidade maior por isso.

Letras de Crédito

As Letras de Crédito são emitidas por instituições financeiras que usam o dinheiro dos investidores para financiar o setor Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA). Não há cobrança de Imposto de Renda para esse investimento. No início de 2024, foi aprovada uma alteração em que as letras de crédito deixam de ter liquidez diária.

Fundo de Investimento

Um fundo aplica o dinheiro dos investidores em diversos ativos: títulos de crédito, ações, outros fundos, títulos públicos, etc. Existem opções de fundos mais conservadores e outros mais arriscados e você escolhe de acordo com os seus objetivos.

Você encontra fundos que investem essencialmente em renda fixa e que podem acompanhar algum indicador da economia. Um fundo que segue a inflação, por exemplo, tem o objetivo de chegar a uma rentabilidade igual ou acima desse índice.

Antes de escolher um fundo, avalie todos os custos, como taxa de administração, de corretagem e de performance.

ETFs

Os Exchange Traded Funds (ETFs) são fundos de índice. Cada um tem como meta repetir o mesmo desempenho de algum índice da bolsa, como o de ações ou de renda fixa.

Um ETF é uma opção para diversificar os investimentos sem correr o mesmo risco se comprasse diretamente as ações de empresas.

Antecipe seu saque-aniversário hoje!

O fundo de garantia foi criado para que o trabalhador tivesse uma reserva financeira, mas possui diferentes usos para tornar a vida financeira mais fácil.

Se você tem saldo no FGTS e quer fazer melhor uso desse dinheiro nos próximos anos, pode optar pela antecipação do saque-aniversário. Ao investir em uma opção que dê mais retorno do que o fundo, você está contribuindo para ter tranquilidade financeira ao realizar seus objetivos.

Para que isso aconteça, lembre-se que o tempo é um fator essencial para aumentar seus resultados. Quanto mais cedo você colocar seu dinheiro em um investimento que renda mais do que o fundo, ele vai dar um retorno maior e por mais tempo.

O banco BV pode ser o seu parceiro para você dar esse passo! Com o Empréstimo FGTS do BV, você consegue antecipar até dez anos de parcelas do saque-aniversário. Quer ganhar esse tempo na sua vida? Então faça uma simulação do Empréstimo FGTS BV ainda hoje!

Agora que você já sabe como usar FGTS para investir, aproveite e confira outras dicas no blog BV Inspira!

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